Miten ulkomailla kannattaa maksaa ja nostaa rahaa? Kulut vertailussa

Lomabudjettia suunnitellessa moni pohtii, mikä tulee edullisimmaksi tavaksi maksaa ostokset ulkomailla ollessa. Ensimmäisenä mieleen tulee varmasti luottokortti mutta se ei ole ainoa tapa maksaa ulkomailla. Käytännössä tähän on kolme vaihtoehtoa: maksaminen kortilla, käteisnosto matkan aikana ja käteisnosto etukäteen. Kaikkiin kolmeen maksutapaan liittyy erinäisiä kuluja, mutta minkä kokoisia?

Suoritimme vertailun siitä, miten paljon erilaisia kuluja sinulle kertyy riippuen siitä, käytätkö matkalla korttia vai käteistä. Huomaa, että kaikki vertailussa annetut hinnat ovat suuntaa-antavia, sillä valuuttojen vaihtokurssit vaihtuvat useasti päivässä.

Kortilla maksaminen ulkomailla

Euroalueella kortilla maksamisesta ei yleensä tule pankin puolelta kuluja, mutta paikallinen kauppias saattaa veloittaa itselleen jonkin provision.

Toista valuuttaa käyttävässä maassa ostoksista tulee valuutanvaihdosta johtuvia lisäkuluja. Laskun summa muutetaan euroiksi korttiyhtiösi (Mastercard tai Visa) vaihtokurssilla ja siihen lisätään pankistasi riippuen noin 1,95 – 2,75 % marginaali eli pankin perimä palkkio.

Asiakas maksaa USA:ssa 400 $ ostokset kortilla. Pankki veloittaa tästä 1,95 % marginaalin. Asiakas maksaa kuluja:

⇒ Mastercardia käyttäessä: 6,20 €
⇒ Visaa käyttäessä: 7,40 €

Kulut ovat samat sekä debit- että credit-ominaisuuksilla. Ainoa ero on se, että luottokortilla maksettu lasku saattaa alkaa kerryttää korkoa riippuen siitä, milloin maksat sen takaisin.

Visa Electron ulkomailla

Vastoin yleistä luuloa Visa Electron toimii monissa maissa aivan kuten Suomessakin. Vaikka jokin kauppa ulkomailla ei hyväksyisi Visa Electronia, sinun pitäisi pystyä nostamaan käteistä kaikista Visa -kortteja hyväksyvistä automaateista. Kortissa saattaa olla säädetty maarajoitukset, mutta voit muuttaa asetuksia joko itse verkkopankissasi tai olemalla yhteydessä pankkisi asiakaspalveluun.

Ulkomaan matkailija maksaa ravintolassa laskunsa pankkikortilla

Rahan nostaminen ulkomailla

Eurojen nostaminen EU-alueella on yleisesti maksutonta suomalaiselle matkaajalle. Käteisnosto kallistuu kuitenkin euroalueen ulkopuolelle matkustaessa. Nostaessasi vierasta valuuttaa ulkomailla maksat pankille yleensä jonkin kiinteän palvelumaksun ja tietyn prosenttimäärän nostetusta summasta.

Alla olevassa esimerkissä on laskettu hinta OP:n ja Nordean kuluille asiakkaan nostaessa rahaa ulkomailla.

Asiakas nostaa USA:ssa automaatilta käteistä 400 $. Hän maksaa kuluja:

⇒ OP (2 € + 2,7 %): 11,64 €
⇒ Nordea (2 € + 3,0 %): 12,51 €

Paikalliset pankit saattavat myös periä jonkin palkkion nostaessasi rahaa niiden automaateilta.

Huomaa, että rahaa nostaessa kohdemaassa kannattaa kiinnittää huomiota siihen, miten usein nostoja tekee, sillä jokaisesta kerrasta peritään nostopalkkio. Esimerkiksi, jos Nordean asiakas suorittaa 400 $ noston 100 $ erissä, hän maksaa ylimääräisiä kuluja yhteensä 18,45 €. Rahaa siis kannattaa nostaa kerralla enemmän.

Rahan nostaminen ennen matkaa

Kolmas vaihtoehto matkalla maksamiseen on nostaa käteistä jo kotimaassa. Tällöin kannattaa puntaroida huolella, missä suoritat mahdollisen valuutanvaihdon, sillä vaihdosta perittävissä hinnoissa on huikeita eroja.

Valuutanvaihto suoritetaan yleensä siihen erikoistuvan yrityksen, kuten FOREX Bankin tai ChangeGroupin kautta. Yritykset myyvät valuuttaa omilla päivittäin vaihtuvilla hinnoillaan. Lisäksi asiakas maksaa mahdolliset toimituskulut.

Ajankohtaisen valuuttakurssin mukaan 400 $ vastaa 351,22 €

Asiakas tilaa 400 $ FOREX Bankilta. Hän maksaa siitä:

⇒ Toimipisteestä noudettuna: 366,00 € eli 14,78 € ylimääräisiä kuluja
⇒ Helsinki-Vantaan lentokentälle tilattuna: 370,00 € eli 18,78 € ylimääräisiä kuluja
⇒ Lähipostiin tilattuna: 376,00 € eli 24,78 € ylimääräisiä kuluja

Asiakas tilaa 400 $ ChangeGroupilta. Hän maksaa siitä:

⇒ Toimipisteestä noudettuna: 362,25 € eli 11,03 € ylimääräisiä kuluja
⇒ Lähipostiin tilattuna: 372,20 € eli 20,98 € ylimääräisiä kuluja

Pankeista lähinnä OP tarjoaa enää itse matkavaluuttaa. Suurin osa pankeista toimii tämän sijasta yhteistyössä valuuttaa vaihtavien yritysten kanssa. Pankin kautta tilaamalla saatat kuitenkin saada pientä etua hintaan. Esimerkiksi Danske Bankin asiakas saa ChangeGroupilta valuuttaa 0,25 % paremmalla vaihtokurssilla kuin muut asiakkaat.

Kaikkein kalleinta on yleensä vaihtaa valuuttaa vasta lentokentällä. Vaihtokurssit ovat näissä tavallisesti muita toimipisteitä huomattavasti huonommat ja palvelumaksut suurempia.

Komea nuori mies maksaa käteisellä kahvilassa ulkomailla

Mikä maksutapa on edullisin?

Kortin käyttö ulkomailla tulee selkeästi halvimmaksi maksutavaksi vierasta valuuttaa käyttävässä maassa. Sinun on mahdollista käyttää luottokorttien lisäksi myös Visa Electronia. Luottokortti on kuitenkin turvallisempi vaihtoehto, sillä Visa Electron ei aivan kaikkialla käy.

Jos matkalla haluaa käyttää käteistä, sitä kannattaa joko nostaa kohdemaassa tai se kannattaa tilata ennakkoon ja noutaa itse valuutanvaihtoyrityksen omalta toimipisteeltä. Kotiintilattuna tai lentokentältä ostettuna vieras valuutta on kalleinta.

Vaikka kortin käyttäminen on edullisin tapa maksaa, on matkakohteesta riippuen hyvä varata myös käteistä mukaan. Suomessa on totuttu maksamaan kortilla periaatteessa missä vain, mutta ulkomailla tämä ei aina ole mahdollista. Käteinen on myös hyvä hätävara, jos kortille käy jotain.

Sinua saattaisi kiinnostaa myös seuraavat artikkelimme

Valikko