Kuinka ottaa pikavippi vastuullisesti – Huomioi nämä asiat

Pikavipeistä puhutaan paljon mediassa ja tyypillisesti negatiiviseen sävyyn. Lainakierteet ja maksuhäiriömerkinnät leimaavat pienlaina-alan mainetta, eikä täysin syyttä. Tänä päivänä pikavippien myöntämistä säännöstellään kuitenkin paremmin kuin niiden rantautuessa Suomeen. Oikein käytettyinä pikavippi voi olla hyödyllinen vaihtoehto tilanteissa, joissa rahaa todella tarvitsee nopeasti.

Katso tästä, kuinka otat pikavipin vastuullisesti ja vältä sudenkuopat.

Muistilista pikavipin ottajalle

1. Mihin käyttöön otat lainaa? Pikavippi sopii parhaiten kiireellisiin ja tilapäisiin tilanteisiin, ei siis esimerkiksi juhlimiseen tai tavallisiin arjen menoihin. Lainatuotteita on tarjolla erilaisia ja kannattaa pohtia, mikä niistä sopii parhaiten sinun tarpeisiisi
2. Nosta rahaa vain sen verran kuin tarvitset. Älä nosta pikavippiä enempää kuin tarvitset. Jos haluat rahaa “pahan päivän varalle”, tarjolla on myös erilaisia luottotilejä, joilta voit nostaa rahaa juuri sitä tarvitessasi ja maksaa korkoa vain jo nostamastasi summasta
3. Kilpailuta pikavipit. Vaikka pikavipeillä on tyypillisesti kiire, kannattaa käyttää hetki aikaa eri lainojen vertailuun ennen kuin haet vippiä. Voit kilpailuttaa pikavipit nopeasti esimerkiksi Raha.fi:n kautta. Saat tällöin yhdellä hakemuksella useamman lainatarjouksen, joista voit etsiä itsellesi sopivimman
4. Kiinnitä huomiota näihin asioihin lainatarjousta valitessa:
   1. Todellinen vuosikorko: Pelkästään nimelliskorkoa katsomalla et näe lainan kokonaishintaa. Todellinen vuosikorko pitää sisällään lainan kaikki kustannukset ja antaa sinulle paremman kuvan lainan kokonaiskustannuksista
   2. Muut kulut: Paljonko esimerkiksi eräpäivän muuttaminen tai mahdollinen maksuvapaa kuukausi maksaa. Näissä voi olla isoja eroja eri lainanantajien kohdalla
   3. Takaisinmaksuaika: Mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä enemmän laina ehtii kerryttää korkoa ja sitä enemmän maksat yritykselle. Mieti vippiä hakiessasi, millaisella aikataululla sinun on mahdollista maksaa se takaisin
   4. Kuuluuko yritys Kuluttajaluottojen kyselyjärjestelmään: Kuluttajaluottojen kyselyjärjestelmään kuuluvat yritykset välittävät lainanhakijan suostumuksella toisilleen posiitivista luottotietoa, jonka avulla luotonantaja kykenee paremmin arvioimaan hakijan kyky maksaa laina takaisin. Näin voidaan ennaltaehkäistä ylivelkaantumista ja siitä syntyviä maksuhäiriömerkintöjä. Positiivinen luottotieto sisältää informaatiota kuluttajan hakemista lainoista ja niiden hoitamisesta. Nämä pitävät sisällään esimerkiksi seuraavat tiedot:
      1. Paljonko lainanhakija on hakenut lainaa järjestelmään kuuluvista yrityksistä
      2. Miten iso osa lainasta on erääntynyt yli 60 päivä sitten
      3. Kuinka suuren summan lainanhakija lyhentää lainojaan kuukaudessa
5. Huolehdi takaisinmaksusta. Pidä tiukasti kiinni eräpäivistä. Maksumuistutukset tuovat lisää kuluja ja pahimmillaan maksamattomat erät johtavat maksuhäiriömerkintään. Jos tiedät, ettet saa maksettua jotain erää, sinulla on usein mahdollisuus hakea maksuvapaata kuukautta. Omia tuloja ja menoja kannattaa aina tarkkailla ja varmistaa, että saat maksettua lainalyhennyksen muiden laskujesi ohella.
6. Sinulla on oikeus myös peruuttaa laina. Jos tulet katumapäälle, sinulla on lain mukaan oikeus perua laina, jolloin maksat takaisin lainasumman ja siitä jo kertyneet kulut. Ilmoitus lainan peruuttamisesta tulee tehdä 14 vuorokauden sisällä ja laina maksaa takaisin viimeistään 30 vuorokauden kuluttua.

Mitä tehdä, jos päädyt pikavippikierteeseen

Maksuvaikeuksissa älä koskaan ota uutta pikaluottoa maksaaksesi vanhoja pois. Tästä kehkeytyy helposti pikavippikierre, mikä voi johtaa lopulta maksuhäiriömerkintään. Luottotietojen menetys ei vaikuta ainoastaan mahdollisuuksiisi hakea uutta lainaa, vaan voi vaikeuttaa myös esimerkiksi asunnon vuokraamista tai vakuutussopimuksen tekoa. Uuden pikavipin ottoa edullisempi ja turvallisempi vaihtoehto on hakea jotain halvempaa lainaa, jolla hoitaa pikavippivelat pois.

Mikäli sinulla on useampi laina ja koet, että kaikki rahat menevät kuukausittaisiin lyhennyksiin, kannattaa harkita lainojen yhdistämistä. Tällöin maksat kuukaudessa takaisin vanhojen lainojen yhteenlaskettua summaa yhdellä laskulla. Seurauksena on, että maksat vain yhden lainan korkoa ja kuluja, mikä vähentää kuukausittaisia kustannuksiasi. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, Takuusäätiö tarjoaa takauksen lainan yhdistämistä varten. Joillakin kunnilla on myös käytössä ns. sosiaalinen luotto, jolla voi yhdistää velkoja, vaikka olisit menettänyt luottotietosi. Ongelmatilanteissa Takuusäätiö tarjoaa sinulle ilmaista neuvontaa.

Lue lisää, kuinka päästä eroon pikavippikierteestä.

Näin haet pikavippiä

Jos pikavippi on oikea ratkaisu tämänhetkiseen tilanteeseesi, voit hakea sitä kätevästi Raha.fi:n lainahakemuksella. Hakemus on sinulle täysin ilmainen ja saat useiden pankkien ja rahoituslaitosten lainatarjoukset kerralla. Tarjouksia voit käydä läpi rauhassa kunnes löydät parhaimman vaihtoehdon. Itse hakemuksen lähettäminen ei sido sinua vielä mihinkään.

Monet yritykset tarjoavat uusille asiakkaille ensimmäisen pikavipin ilman korkoja ja kuluja. Tätä tarjousta voi olla kannattava hyödyntää. Muista kuitenkin varmistaa, millaisilla ehdoilla yritys myöntää lainojaan, sillä seuraavasta nostosta maksat jo normaalihinnan.

Sinua saattaisi kiinnostaa myös seuraavat artikkelimme